Wie man einen Kredit erfolgreich und nachhaltig beantragt
Wem die Waschmaschine kaputt geht, das Auto nicht ohne vorherige Reparaturen durch den TÜV kommt und zudem die Klassenfahrt der Kinder bezahlt werden muss, dem kann mit der Aufnahme eines Kredits kurzfristig geholfen werden. Kredite können heutzutage schnell und mit nur wenigen Klicks im Internet beantragt werden. Ob Sie diesen wirklich bekommen und zu welchen Konditionen, kann zudem in kurzer Zeit bei den Anbietern über das Internet abgerufen werden. Ihre Chancen einen Kredit zu besten Konditionen zu bekommen, können Sie auch aktiv lenken. Damit Sie sicher Kredite über das Internet beantragen können und auch nachhaltig mit dieser Entscheidung zufrieden bleiben, sollten Sie immer diese nachfolgenden Tipps beherzigen.
1. Notwendigkeit genau prüfen
Es gibt Situationen im Leben, in denen die Ersparnisse für dringend anstehende Ausgaben nicht ausreichen. Leider viel zu oft kommen viele Dinge zusammen und man benötigt dringend Geld, um die nötigen Anschaffungen zu machen.
Allen guten Gründen und Werbeversprechen zum Trotz, bei jedem Kredit sollte stets die Notwendigkeit genau und in Ruhe geprüft werden. Jährlich überschulden sich mehrere tausend Deutsche und landen dann in der Privatinsolvenz. Der Grund für eine Kreditaufnahme sollte also stets eine dringliche und absolut notwendige Komponente aufweisen, ansonsten gilt, lassen Sie es lieber sein. Unterhaltung, teure Kleidung und Urlaub haben zum Beispiel keine oder selten eine dringliche Notwendigkeit und sollten aus diesem Grunde so gut wie nie durch einen Kredit finanziert werden. Ein Auto, das Sie zur alltäglichen Fahrt an die abgelegene Arbeitsstelle benötigen, hat hingegen schon eine gewisse Notwendigkeit aufzuweisen und kann demgegenüber wohl schon eher mit einem Kredit finanziert werden.
2. Erfüllung der Grundvoraussetzungen
Um einen Kredit von einer Bank oder einem sonstigen Kreditgeber zu erhalten, sind gewisse Grundvoraussetzungen notwendig. Kein Unternehmen verleiht Geld, wenn die Rückzahlung nicht gesichert ist. Wer über ein regelmäßiges Einkommen verfügt und noch nie zuvor einen Kredit aufgenommen hat, der sollte keine Probleme beim Kreditantrag und dessen Bewilligung bekommen. Auch wer bereits in der Vergangenheit Kredite zuverlässig zurück bezahlt hat, wird ohne weiteres wieder an frisches Geld kommen.
Anders ist die Situation, wenn kein regelmäßiges Einkommen erzielt wird oder die regelmäßigen Ausgaben für Wohnung und Lebenshaltung bereits ähnlich hoch, wie die monatlichen Einnahmen sind oder gar darüber liegen. Auch mit einem Schufa-Eintrag kann man einen neuen Kredit erhalten, sofern die Bank über alle zur Kreditentscheidung notwendigen Informationen verfügt.
Alle seriösen Kreditgeber in Deutschland setzen also mindestens diese Punkte voraus, damit es auch mit einem Kredit klappt:
- Hauptwohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland
- Sicheres und regelmäßiges Einkommen
- Volljährigkeit des Antragsstellers
3. Ermittlung des genauen Kreditbedarfs
Den Kreditbedarf muss man realistisch bemessen. Jeder hätte gerne mehr Geld und mit einem Kredit erhält man zusätzliche Finanzmittel, jedoch ist ab der Auszahlung des Kreditbetrages die Höhe und Dauer der Rückzahlung langfristig in den monatlichen Ausgaben zu berücksichtigen.
Der individuelle Kreditbedarf soll daher unbedingt realistisch berechnet. Kredite kosten wiederum Geld, die Zinsen, deren Höhe sich nach dem geliehenen Kapital sowie der Laufzeit des Kredits richtet.
Die Regel „lieber zu viel als zu wenig“ gilt bei Krediten nicht. Lieber nicht mehr, als unbedingt notwendig aber dennoch nicht zu optimistisch, um spätere Engpässe zu vermeiden, ist die bessere Vorgehensweise bei der Ermittlung des persönlichen Kreditbedarfs. Denn manchmal braucht es auch eines gewissen Puffers, ganz besonders im Falle einer Baufinanzierung. Hier gilt, nicht zu knapp berechnen und auch weitere Kosten wie Notar, Maklergebühren, Steuern oder Renovierungskosten nicht zu vernachlässigen oder gar zu unterschätzen. Wer den genauen Kreditbedarf im Vornherein ermittelt, wird später keinen zusätzlichen, zumeist wieder teureren Kredit zu schlechteren Konditionen mehr benötigen.
Sie wollen eine Immobilie für 150.000 EURO erwerben und haben dafür 40.000 EURO zur Seite gelegt. Jetzt könnte man der Meinung sein, sofern alles vorhandene Kapital eingebracht wird, dass Sie nur noch 110.000 € aufnehmen müssen. Mit Notargebühren, Maklergebühren, Aufbereitungskosten und Grunderwerbssteuer sind sie aber schnell mal bei 125.000 € oder mehr angelangt und müssten den fehlenden Betrag durch einen weiteren, teureren Kredit decken.
4. Ratenhöhe und Laufzeit nachhaltig wählen
Den geliehenen Betrag, plus Zinsen und eventueller Bankgebühren, muss man meist in monatlichen Raten zurück bezahlen, weswegen dies immer gut durchkalkuliert werden sollte. Die Höhe sowie die Anzahl der monatlichen Raten sind durch die Laufzeit und den gebundenen effektiven Zinssatz nur in einem engen Rahmen verhandelbar und sollten möglichst der persönlichen Finanzsituation angepasst sein. Damit sich die monatliche Belastung über den gesamten Zeitraum möglichst im Rahmen hält, sollte eine längere Laufzeit gewählt werden, um dafür in den Genuss niedrigerer monatlicher Raten zu kommen. Dadurch steigen allerdings auch die Kosten, da man mit längerer Laufzeit auch mehr an Zinsen bezahlt, als bei einer kürzeren Laufzeit.
Bei Immobiliendarlehen zum Beispiel, ist der größte Tilgungsanteil somit erst zum Ende fällig und besteht am Anfang und bis ungefähr zur Mitte fast nur aus Zinszahlungen und einem sehr geringen Tilgungsverhältnis. Prüfen und suchen Sie deswegen besser vermehrt Verträge mit Sondertilgungsvereinbarungen. Dadurch können Sie in guten Jahren, in denen Sie finanziell besonders gut ausgestattet sind, einen Teil frühzeitig abbezahlen und die Belastung für die verbleibenden Jahre enorm senken. Außerdem sollten Sie stets prüfen ob Sie die für sich kalkulierte Rate jederzeit und auch bei Eintritt aller möglichen Eventualitäten, weiter tragen können.
5. Auswahl der geeigneten Kreditform
Sobald Sie Ihre Kreditentscheidung getroffen haben, müssen Sie noch die richtige Art der Finanzierung wählen. Es gibt zahlreiche unterschiedliche Finanzierungs- und Kreditformen wie den Privatkredit, Sofortkredit, Autokredit, Beamtenkredit oder die Baufinanzierung. Die einzelnen Details und Informationen zu den unterschiedlichen Arten finden Sie auch unter dem Punkt „Kredite“.
Fast alle Finanzierungsarten fallen im Grunde unter die Kategorie Ratenkredite und unterscheiden sich nur in der Verwendungsart, zwischen zweckgebunden und zweckfreien Krediten oder der Zielgruppe, auf die Sie zugeschnitten wurden. Immobilienkredite oder Autokredite sind Beispiele für zweckgebundene Kreditformen, wohingegen Sofortkredite oder Mikrokredite, meist zweckfreie Kreditformen sind. Zu den Zielgruppen zählen dabei meist Privatpersonen bei Privatkrediten, Selbständige bei Gewerbekrediten oder Beamte bei Beamtenkrediten.
Die meisten Kredite werden in einem Betrag ausbezahlt und dann über eine feste Laufzeit in monatlich gleichbleibenden Raten zurückgezahlt. Andere Kreditformen bieten auch einen Kreditrahmen wie bei Dispositionskrediten oder Rahmenkrediten. Wieder andere bieten variable monatliche Raten an oder die vollständige Rückzahlung zu einem festen Termin. Monatliche Rückzahlungen entfallen in diesem Fall.
Wie Sie sehen können, gibt es unzählige verschiedene Finanzierungsformen, die Sie für unterschiedlichste Zwecke und Gegebenheiten einsetzen können. Wählen Sie aus diesem Grund immer den für Ihre individuelle Situation und Verwendungszweck am besten geeignetsten für sich aus.
6. Die richtigen Vergleiche anstellen
Es lohnt sich, bevor man einen Kreditantrag stellt, umfangreiche Vergleiche über Kredite einzuholen.
Ganz wichtig dabei ist, als Vergleichskriterium immer den effektiven Jahreszinssatz heranzuziehen. In diesem sind alle Sollzinsen sowie auch eventuelle Bearbeitungs- und weiteren Gebühren mit eingerechnet. Dadurch haben Sie immer gleich die jährliche Gesamtbelastung gut veranschaulicht zur Hand.
Nicht unbedingt die Hausbank, bei der man seit vielen Jahren seine Konten unterhält, muss zwangsläufig das beste Kreditangebot machen. Genauso wenig sollten Sie das erstbeste Angebot sofort annehmen, ohne individuell verglichen zu haben. Auch wenn das Angebot und die Konditionen noch so vermeintlich günstig erscheinen.
Die beste Möglichkeit des Kreditvergleichs besteht direkt durch das aufwändige Einholen von individuellen Angeboten bei den einzelnen Banken, sowie zu jeder Zeit, ganz bequem und schnell im Internet wie in unserem Kreditvergleich. Dadurch können Sie, mit für Ihre individuelle Situation abgestimmten und für Sie kalkulierten Konditionen als Angebot, dann eventuell viel Geld und Zeit sparen.